Prudential验厂咨询-深度拆解英国保诚客户关系准则：公平诚信与隐私保护核心要求

拥有150余年历史的英国保诚集团，通过遍布英国、欧洲大陆、美国及亚洲的业务网络，为全球数百万客户提供金融产品与服务。百年信誉的维系，根植于集团“负责、诚信”的核心经营原则——尊重业务所在国的法律规章、传统文虎及国际公认的商业行为标准。《英国保诚集团商业行为准则》（以下简称《准则》）作为集团合规治理的纲领性文件，明确了全层级、全场景的道德与行为标准，是董事会对成员、员工及所有代表集团行事人员的核心要求，更是维系集团与利益相关方信任关系的重要基石。本文将系统拆解《准则》核心内容，精准呈现金融行业领军企业的合规责任与实践规范。
一、 准则核心定位与适用范围

（一） 核心定位：价值观引领的合规纲领

《准则》的核心目标是确立集团全业务经营必须遵循的基本道德标准，将“最高专业与道德行为标准”贯穿于运营全流程。其与集团管理手册共同构成合规治理的双重保障，确保集团全球业务的政策与程序执行一致，既维护集团百年信誉，也契合金融行业对诚信合规的严苛要求。

（二） 适用范围：全链条主体全覆盖

《准则》的约束对象涵盖集团董事会成员、全体员工、代理人，以及所有代表集团行事的相关人员，实现了“集团-员工-第三方”的全链条覆盖。其中，集团高级管理层被明确要求发挥引领作用，带头践行准则标准，为基层人员树立合规标杆。同时，遵守本《准则》是所有相关人员与集团建立合作关系的重要承诺依据，强化了规范的强制性与约束力。

二、 核心行为规范：九大维度的全场景合规要求

（一） 基础营业活动：诚信合规的行为底线

作为所有业务开展的前提，本模块确立了基础行为准则，筑牢合规底线：

- 坚守诚信道德：所有营业活动需秉持诚实原则，符合道德规范，重点关注并以合规方式处理个人与公司间的实质或表面利益冲突，避免利益输送风险；

- 严守机密数据：建立并维护有效的数据保密程序，严防机密数据被不当使用；严禁任何人员利用机密数据为个人或第三方谋取利益，契合金融行业数据安全的核心要求；

- 维护合法利益：在遵循《准则》与集团管理手册价值观、标准的前提下，积极促进集团合法商业利益；

- 恪守属地法律：全面遵守业务所在地国家的各项法律、法规与规章，确保全球化运营的属地合规。

（二） 客户关系：公平诚信的服务导向

基于金融行业“客户至上”的核心逻辑，《准则》明确了客户关系管理的核心要求，保障客户权益：

- 公平诚信相待：以公平、公开、诚实的态度与客户开展合作，杜绝任何误导或欺诈行为；

- 保障服务质量：为客户提供高水平的金融服务，提升客户体验；

- 完善投诉机制：建立有效的投诉处理程序，及时响应并解决客户对准则执行标准的质疑；

- 优化产品服务：聚焦客户真实需求，致力于提供并推广易于理解、适配需求的金融产品与服务；

- 严守客户隐私：除法律规定、法律允许或客户书面同意的情形外，对客户资料严格保密，契合全球金融行业隐私保护的刚性要求。

（三） 股东、投资企业与公众关系：透明负责的价值共享

本模块聚焦利益相关方价值平衡，强调信息透明与责任共享，核心要求包括：

- 多元价值创造：在持续为股东创造最大利益的同时，兼顾客户、员工及业务所在社区的利益，实现多方共赢；

- 财务信息透明：规范会计账簿记录，准确披露财务状况；发布清晰的财务报告，保障财务信息的透明度与可追溯性；

- 诚信信息传达：如实向公众传达集团经营政策、业务成果与发展前景，避免虚假陈述；

- 投资管理合规：与集团所投资公司保持常态化沟通，将价值观与标准适配纳入投资管理流程，及时处理偏离规范的状况；

- 合规信息披露：集团公开发布或向监管机构提交的报告、文件，需确保信息完整、公平、准确、及时且易于理解，严格遵守《英国上市规则（UK Listing Rules）》《美国沙班奥克斯利法（US Sarbanes-Oxley Act）》等相关法律法规，强化上市公司合规责任。

（四） 员工关系：多元包容的职场保障

《准则》确立了以人为本的员工关系管理原则，保障员工权益与职场安全：

- 完善激励发展：构建合理的薪酬福利体系，提供丰富的培训与人才发展机会，助力员工职业成长；

- 反对歧视骚扰：坚决禁止任何形式的歧视、骚扰或迫害行为；在招聘及日常管理中尊重员工多样性，构建包容的员工关系环境，鼓励全员参与企业发展；

- 保护举报行为：支持员工发现并举报不正当业务行为，建立匿名举报、无惧报复的程序机制，强化内部合规监督；

- 保障职场安全：提供清洁、健康、安全的工作环境，要求员工采取合理预防措施，避免对同事或公众造成伤害；

- 严禁违禁行为：禁止在工作场所违法使用药品；对有酒瘾、毒瘾的员工，鼓励其寻求帮助并提供必要支持；

- 禁止强制与童工劳动：严格杜绝强制劳动及雇用童工的行为，契合国际劳工权益保护标准。

（五） 供货商关系：价值契合的合作共赢

《准则》将道德标准延伸至供应链，明确与供货商的合作原则：

- 坚守道德底线：与供货商合作过程中维持最高道德标准；

- 优选合作对象：优先选择价值观与标准一致的供货商，构建责任共担的供应链生态；

- 协同提升绩效：与供货商开展深度合作，共同提升整体业务绩效；

- 规范付款机制：在订购货品或服务时，明确商定付款条件，并严格按约定执行付款，保障供货商合法权益。

（六） 社区关系：责任共担的可持续发展

集团积极践行企业社会责任，明确与社区的关系准则：

- 助力社区发展：为业务所在社区的社会与经济福祉作出积极贡献；

- 鼓励员工参与：倡导员工投身社区公益活动，推动社区建设；

- 践行环保责任：尽可能降低业务活动对环境的负面影响，确保达成集团环境政策目标；

- 尊重本土传统：开展业务过程中充分顾及当地文化与社会传统，实现本土化合规运营。

（七） 竞争者关系：诚信合规的公平竞争

《准则》明确了市场竞争的核心原则：严格遵循准则要求开展业务，以积极、诚实的方式参与市场竞争；与竞争对手接触时，严守商业秘密，避免泄露专有或机密数据，维护市场竞争秩序。

（八） 政府与监管机构关系：开放互信的协同合规

作为金融企业，集团重视与监管机构的协同合作：与政府及监管机构维持建设性、开放的沟通关系，通过坦诚交流培养相互信任、尊重与理解，主动配合监管要求，践行合规经营承诺。

（九） 准则遵守与违规处置：全流程的落地保障

为确保《准则》有效落地，集团建立了“宣贯-监督-追责”的全流程机制：

- 强化宣贯培训：各业务机构需向员工充分说明集团价值观、准则标准及相关责任，确保全员知晓；

- 建立监督机制：各业务机构必须构建足以保障准则全面遵循的流程体系，内部稽核部门将开展定期核查，验证准则执行效果；

- 严格违规处置：任何违反《准则》或集团管理手册的行为，都将面临纪律惩处，情节严重的将被追究刑事诉讼责任，强化规范的刚性约束。

三、 总结

《英国保诚集团商业行为准则》以“百年信誉传承”为核心，构建了覆盖基础运营、客户、股东、员工、供货商、社区、竞争者、监管机构八大利益相关方，及准则落地保障的全维度合规治理框架。该框架既契合金融行业对诚信、透明、隐私保护的核心要求，又深度适配《英国上市规则》《美国沙班奥克斯利法》等国际合规标准，实现了“合规经营”与“责任担当”的有机统一。对于保诚集团而言，《准则》是维护百年品牌声誉、保障全球化运营稳定的核心制度支撑；对于金融行业而言，其为跨国金融企业的合规治理提供了兼具行业特性与实践价值的参考范式，推动金融行业形成“诚信为本、责任共担”的良性发展生态。